Готовы потреблять

Среднестатистический заемщик в Самаре – это женщина 34 лет с доходом от пяти до десяти тысяч рублей. А основные категории товаров, которые самарцы приобретают в кредит – мобильные телефоны, бытовая техника и компьютеры. Специалисты Банка Хоум Кредит провели исследование, в ходе которого выяснили, каков социальный профиль банковского заемщика в Самаре, а также потребительские предпочтения в регионе.

Рынок потребительского кредитования, по оценкам аналитиков, показывает положительную тенденцию – заемщики вновь готовы к долговым обязательствам.

Согласно результатам исследования, среднестатистический заемщик в Самаре – это женщина в возрасте 34 лет, доход которой составляет около пяти-десяти тысяч рублей в месяц.

В группе из этой категории доходов женщин, которые берут кредиты значительно больше, чем мужчин – выяснили исследователи: 66% против 34% от общего количества заемщиков.

«Такое соотношение объясняется тем, что традиционно именно женщины занимаются домашним хозяйством, и именно они играют решающую роль в принятии решения о приобретении бытовой техники – одной из самых популярных групп товаров для покупки в кредит», – говорится в сообщении банка.

А вот среди заемщиков, чей ежемесячный доход составляет от 11 до 30 тысяч рублей – мужчин более чем в два раза больше, чем женщин.

Любопытно, что в 2009 году в кредит жители Самары активно приобретали мобильные телефоны, смартфоны и гарнитуры к ним. Эти товары традиционно занимают первое место по объемам продаж в кредит. В 2009 году несмотря на то, что потребители в кризис были вынуждены существенно ограничиться в тратах, популярность этих товаров осталась на прежнем уровне.

На втором месте – кредиты на покупку бытовой техники.

Примечательно, что еще шесть лет назад кредиты на эти цели занимали первую строчку по объемам продаж в кредит. Эксперты связывают это обстоятельство с общим ростом уровня жизни населения, в связи с чем спрос постепенно сместился от бытовых товаров первой необходимости (таких как холодильник или стиральная машина) к дорогой электронике, демонстрирующей изменения в социальном статусе населения России. Третье место делят компьютеры, аудио-видеотехника и фототехника. Активно растет выдача кредитов в сегментах мебель и строительные материалы.

Средний размер кредита наличными достиг показателя в 54,4 тыс. рублей. Отчетливо просматривается тенденция к увеличению сроков предоставления кредитов, так за последние шесть лет средние сроки экспресс-кредитов в магазинах увеличились с 10 до 16 месяцев, а кредитов наличными за четыре года – до 26 месяцев, что говорит о том, что заемщики предпочитают получать большие суммы на более долгий срок.

По оценкам аналитиков, объемы потребительского кредитования в 2010 году по сравнению с прошлым годом заметно выросли. «В настоящее время прослеживается тенденция снижения процентных ставок по всем видам розничного кредитования, в том числе по кредитным программам, которые сравнительно недавно были не востребованы из-за последствий финансового кризиса (ипотека, автокредит). Это стимулирует увеличение спроса клиентов на кредиты», – говорит заместитель департамента розничного бизнеса ОАО Банк «Петрокоммерц» Владимир Вешняков.

«Средние ставки по кредитам для компаний снизились с 13,8% годовых сначала года до 9,7% в сентябре. С учетом премии, с которой банки кредитуют физ.лиц, можно предположить что средние ставки по потребительским кредитам снизились с начала года с 17-22% до 13-18% в настоящее время», – отмечает заместитель начальника аналитического отдела «Инвесткафе» Александра Лозовая.

«За 8 месяцев 2010 года объемы кредитования физических лиц (по данным ЦБ РФ) выросли на 6,5%, при этом за последний отчетный месяц, август, объем кредитования увеличился на 2% (месяц к месяцу). Рост объемов кредитования обусловлен рядом факторов, среди которых можно выделить нормализацию ситуации в экономике (глобальной и российской), что повлекло за собой улучшение конъюнктуры рынка труда, удешевление фондирования для банков и проч.», – объясняет ректор Учебного центра ФИНАМ, к.э.н. Ярослав Кабаков.

Как заявлял ранее Dengi63.ru директор представительства Банка «Хоум Кредит» в Самаре Станислав Ляхов, именно сегмент потребительских кредитов первым начал выздоровление с улучшением экономических условий. Наряду с увеличением кредитной активности аналитики отмечают и снижение уровня просрочки в процентном отношении к объему выданных кредитов. По данным Центробанка, за август объем просрочки вырос более чем на 1,5%, а за 8 месяцев текущего года объем просроченных кредитов увеличился на значимые 17,1%, до отметки 284,4 млрд руб. Объем рынка кредитования физлиц составил за этот период 3792,7 млрд руб. Впрочем, несмотря на такую тенденцию, к докризисным объемам кредитования банки пока не так и вернулись. По словам Владимира Вешнякова, по предварительным прогнозам, это может произойти в 2012-2013 годах. «В 2011 году ожидаем дальнейшего улучшения условий и роста объема рынка потребительского кредитования», – считает эксперт.

Эту точку зрения разделяет и Ярослав Кабаков. «Восстановления этого рынка мы ожидаем не ранее 2012-2013 года, в случае благоприятного развития ситуации в экономике. Тем не менее выйти на докризисные темпы роста – 20-30% ежегодно – банкам будет очень сложно по причине медленного восстановления мировой экономики в целом. Причина сдержанного роста рынка заключается, прежде всего, в более осторожной политике банков на рынке кредитования, чем это было до кризиса», – резюмировал эксперт.

По словам Александры Лозовой, в России сейчас сложились все предпосылки для бума потребительского кредитования в следующем году. «Докризисных темпов роста в следующем году мы пока вряд ли достигнем, но 15-20% роста можно ожидать», – считает аналитик.